現在人們習慣于使用移動支付，人們在日常生活中已越來越少使用現金，享受著“一機在手，天下我有”的便利生活。

根據益普索發布《 2018 上半年第三方移動支付用戶研究報告》，目前移動支付用戶規模約為 8.9億，第三方移動支付的年交易規模達到 106.78 萬億元。移動支付在中國市場可謂是混得風生水起。

 

但是，根據 2017 年頒發的第三方支付監督政策要求，第三方支付公司需于2018年6月30日前將業務全部遷移至網聯，不能直接接銀行，需要通過“網聯”，統一進行連接清算。

于是，從 2018 年春節前后開始，各家銀行紛紛切斷了快捷支付和代扣通道。資金流動不暢，整個互金行業都受到重創，迎來了移動支付行業的重新洗牌和重組。

 

第三方支付主要監督政策

 

以前的支付生態，是第三方支付公司和各大銀行交錯合作，是一張相互交錯的網。而現在，形成了三大梯隊。

 

而面對這支付市場的大洗牌，這三個梯隊該如何面對？央行的緊縮政策又對其有什么樣的影響？

 

第一梯隊：能直接對接銀行的網聯和銀聯。

它們把控著各大接口。

網聯的推出，實際上就是銀聯多了個“小弟弟”，名叫“網聯清算有限公司”。銀聯從此不再是“獨生子”，吃獨食的時代一去不復返了。

在這之后，第三方支付的事情由網聯負責（銀聯只占網聯1.55%的股權）。而銀聯在其核心業務——銀行卡清算業務上，正面臨著“國門全面打開”的局面，Visa、萬事達、美國運通的全面殺入。

獨享的蛋糕沒了，洋鬼子來了，銀聯可謂是背腹受”敵“了。

 

第二梯隊：第三方支付公司。

它們從網聯或者銀聯手里接過接口，再去對接商戶。

在斷直連和強監管后，支付寶和財付通的超級金融夢想，遭遇到了天花板。第三方支付公司的利潤空間，直接被壓縮了一半。而同時，滿足監管和合規的成本，也在急速增加。

但是，從目前來看，阿里巴巴旗下的支付寶與騰訊旗下的財付通(含微信支付)“雙足鼎立”形勢依舊穩固。

來源：艾瑞咨詢，國金證券研究所

2017年，支付寶和微信支付占據了94%的市場份額，留給其他玩家的空間微乎其微。哪怕現在移動支付正在洗牌，斷掉與銀行直連之后，仍舊難以有新的挑戰者出現。

 

第三大梯隊：第四方支付的“聚合支付”。

所謂聚合支付，就是依托銀行、三方支付或清算組織的支付通道與清算能力，為客戶提供接口、集成、對接、訂單處理、數據統計等的支付服務機構，且不進行資金清算。 比如哆啦寶、收錢吧、樂惠、錢方好近等等。

聚合支付的具體模式，就是把微信支付、支付寶、QQ錢包、京東錢包、百度錢包等多種主流支付渠道聚合于同一個二維碼中。

而監管的出臺，對聚合支付的影響實際上不大。在監管之下，聚合支付企業反而存在著巨大的發展潛力。

 

【結語】

對傳統銀行是利好，對銀聯是利空。央行通過組建網聯，把對第三方支付的控制權牢牢抓在手中，從而避免未來被”第三方支付寡頭“奴役的命運。

而對第三方支付公司來說，自然是利空。利潤減少，成本增加，讓一些中小支付機構生存極為艱難。