毫無疑問，阿里和騰訊主導了中國移動支付的上半場。
 
拋棄錢包的普通消費者，很難體會雙方戰術的明顯差異————最顯著的差異也許是色差，支付寶藍色，微信綠色。
現在，中國移動支付的用戶紅利已經挖掘過半，下半場拐點已至，雙方戰術分野開始顯山露水————近10億月活用戶的微信，優勢在于流量，用流量筑起防護墻，依靠流量變現，輕輕松松，但其短板在于能力單薄。
支付寶雖然也有5.2億用戶，拼流量雖仍處下風。其優勢在于先發性（移動支付始于支付寶），以及能力的多元化和縱深化。
與此匹配，支付寶的路徑則是連接－開放－賦能－共治。從支付寶提出“共治”可以看出其下半場的戰略與方向已經相當清晰，支付寶開始放棄單項平臺治理模式，把管理權限逐漸釋放給合作伙伴。
支付寶和微信都有所長，也有所短，最新消息是，騰訊系盟友沃爾瑪最近突然開始“禁用支付寶”———作為盟友的微信，總有點瓜田李下的嫌疑，暴露了一點忌憚和焦慮。
支付寶下沉：顛覆——賦能——開放——共治
紅包、免單、補貼———藍綠雙方在線下的攻城略地，動作兇猛，見效也很快。
根據央行統計，2017年，中國移動支付業務金額為202.93萬億，其勢洶洶，普及度在全球首屈一指。
移動支付的起點，是支付寶2012年推出的物流pos，盡管這項業務不久就因為銀聯阻撓而暫停，卻是互聯網公司第一次試水移動支付的深淺。
 
第一次爆發，則要等到2013年開始的打車大戰————A、T雙寡分別借道快的、滴滴，開始普及移動支付。
快、滴合并后，支付寶的戰線向上延伸至政府部門和公共事務領域，比如在線收付水電煤氣，甚至成為了政府簡政放權的抓手；又下沉到便利店、早餐攤、小飯館、菜市場等等。
四五年間，通常是支付寶先冒頭試水，而后微信迅速跟上————隨處可見的藍、綠二維碼，以及不再是出行必備品的錢包，標志著移動支付的市場普及基本完成。
移動支付增速已然放緩。來自央行的數據顯示，2017年，移動支付金額同比增速為增28.8％，低于2012－2016年累計20倍的增長，移動支付進入下半場。
在下半場，絕對用戶增量讓位于結構性增長，流量紅利開始衰減————在結構性增長階段，無論是c端用戶，還是b端商戶，其需求都不再止于簡單的連接和支付，亟需支付平臺提供更多縱深服務、個性服務。
支付寶的生態共治，亦由此而生。
如果復盤支付寶和螞蟻金服過去幾年的對外定位，就會發現，其業務越來越朝后走，越來越往底層走，姿態和身段也越來越低，相反，合作伙伴的地位和話語權卻越來越高。
2014年，支付寶推出了開放平臺，但這一階段的開放能力，主要集中于移動支付場景。直到2016年8月，螞蟻金服開始全面開放多維能力。
支付寶愈加謙卑，甚至連“賦能”一詞也不愿提及。“說賦能不合適了，因為我們的合作伙伴很厲害，有很多專業優勢，他們需要我們’賦能’么？”彼時，曾有一位螞蟻金服高管告訴《財經故事會》。
而最近啟動的“生態共治”，拱手讓渡權力、利益和資源，則是把合作伙伴抬到了前所未有的高位，全球最大支付平臺支付寶，再次放低身段，和數萬名ISV、服務商、開發者，組成平等對話、互利共贏的“兄弟連”。
 
為何此時提及“生態共治”？
根據計劃，支付寶招募的第一批生態合伙人將于5月對外公開。
生態合伙人的推出，是為了激勵更多合作伙伴參與共建和共治，共同制定行業開放和發展政策。
 
在成長培訓方面，他們將享受一些“優先權”——螞蟻金服將定期組織技術專家對其進行專業指導，定向解決技術難題，此外，合伙人還可以到阿里游學，和阿里管理層面對面交流等。
在市場扶持方面，合伙人將獲得專屬的市場資源扶持。
放棄“老大哥”的身份和權限，共治共管，螞蟻基于何種考量？
 
第一，基礎設施已經搭就。
支付寶和其母體淘寶等，創業至今，其實做的就是一件事兒————搭建商業世界的基礎設施，遇河搭橋、逢山開路。
如今，移動支付從一線到三四線甚至到鄉鎮村屯，信號可見之處，均可掃碼、在線支付，成為日常消費的全民標配。
為了實現如今的普及化，螞蟻、騰訊均投入不菲。內部，比如，僅2018年春節集五福紅包，支付寶就掏出5億真金白銀，日常紅包和補貼，更是大頭。外部，對普及移動支付居功至偉的快、滴大戰中，一家單天補貼就曾高達3000萬，如果不是A、T在背后撐腰，快、滴撐不起，移動支付的普及也不會這么快。
 
因此，等到今天才推出共建共管共治，是因為前期投入大，風險高，只有巨頭能玩得轉。
而且，一片不毛之地上，也長不出好莊稼。幾年前，剛剛觸網的服務商和ISV，對“互聯網＋”不熟悉，也不知道怎么玩，程龍說，“以前更多是螞蟻開放什么能力，ISV和開發者用什么能力；螞蟻提出什么開放政策，ISV和開發者就享受什么政策。”
現在，支付寶經過十幾年積累，已經沉淀出包括支付、營銷、安全、數據、信用、金融等多項能力，有了這些基礎設施托底，合作伙伴才能進行更多行業創新，參與生態共建。
“沖在前面的螞蟻金服帶動了我們對互聯網的感知，讓我們意識到原來互聯網可以滲透到這么多的領域，有這么多的玩法。我在醫療IT行業做了十幾年，之前是不知道的。”聯空網絡創始人況華說。
 
第二，用戶個性化、精準化、多用化服務的需求。
目前，支付寶的活躍用戶已達5.2億左右，如此龐大的用戶群體，支付寶僅憑一己之力，難以滿足其需求日益多元化、個性化、即時性的需求，必須依賴于更多外部力量，共治共建。
 
第三，具有專業能力和細分優勢的合作伙伴越來越多，和螞蟻能力互補、資源共享。
隨著螞蟻金服的能力不斷開放，滲透到越來越多的行業。在有限的人力和資源下，螞蟻金服不可能把所有的行業都做深做透。
首批合伙人集中于出行、醫療、教育領域，這三個行業痛點、槽點最多，而且情況最為復雜。
僅以馬云、馬化騰親自站臺的公交為例，并非全國一盤棋，而是以市為單位，高度割據化，由2000余家各地公交集團掌握。因此，支付寶一家一家去談，速度太慢，就需要小碼聯城這樣的專業公司去對接。
此時推出“生態共治”，水到渠成。
 
微信的城池vs支付寶的共治
移動支付下半場，玩法該變了。螞蟻和微信在下半場，到底會怎么玩？
 
第一，微信流量筑墻，螞蟻開放縱深。
就在支付寶啟動“共治”的同時，騰訊系的盟友沃爾瑪、步步高暫停使用支付寶支付，后兩者都曾拿過騰訊投資。
不過，螞蟻金服開放事業部總經理程龍說，“我們不會要求合作伙伴排他，說你只跟螞蟻合作，不跟對手合作。”據悉，目前阿里新零售的聯華、大潤發等超市，依然能夠正常使用微信支付。
微信盟友暫停支付寶，是因為微信擁有近10億活躍用戶———換句話說，很多沒有支付寶的用戶，可能也裝有微信。微信聯盟的這種打法，其實是通過流量和用戶優勢，搭建流量防護墻，把對手排擠到墻外。
流量變現的路最輕松最好走，流量優勢突出的微信，自然是不愿干苦活累活的馬化騰說，“我們更多的方案是助力，我們只提供一層很薄的能力。”
 
支付寶的優勢，則在于其縱深的服務能力，最懂商家，商業基礎設施和能力更為完備。
IN照片打印定制COO漫步說，他在比較了和微信和支付寶平臺后，堅定選擇了支付寶。IN支付寶小程序上線倆月，用戶量就突破百萬。
之所以優選支付寶，第一是因為支付寶用戶天然帶金，支付能力和意愿更強，轉化率很高。第二，支付寶接入了供應鏈體系，從照片下單、打印、物流，能夠提供全鏈路的一鍵服務。第三，支付寶的云客服能力，讓公司不需單獨設置人工客服等。
無印良品則從支付寶找到更多高質客戶，其支付寶會員數已達幾百萬人，會員消費在支付寶會員日活動中占比80%左右，日常貢獻則達50%左右。
不過，隨著絕對增量用戶增速的放緩，流量優勢會衰減，多維能力可能將成為下半場競爭的勝負手。
 
第二，微信的黑匣子和支付寶的共治。
坐擁10億用戶，微信已經成為可以比肩ios、安卓的超級生態系統。體量如此龐大，仰仗于馬化騰和張小龍杰出的產品能力。
但產品體驗，有時也不得不讓位于公司利益。最近，微信朋友圈封掉了抖音的鏈接。而在2015年，滴滴、uber大戰時候，為了保護小弟滴滴，微信連夜清洗uber所有城市的微信公眾號，一個不剩。此次封殺，被微信冠以“系統抖動”之名，但這個理由并未服眾。
基于商業考量封殺自己和盟友的敵人，可以理解，但困惑之處在于，微信的規則，有時像個難窺內里乾坤的黑匣子，左右搖擺，模糊不清。
回頭說支付寶，在制定規則時，必然也難以盡善盡美，新規則的制定，可能還沒那么科學、公正、合理，正因如此，才需要構建“共建共治”的模式，以免規則走偏。
 
所以，微信和支付寶，你更看好誰？