6月29日，央行官網(wǎng)正式披露《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，宣布到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。
 
客戶充值后未進行交易的資金即支付機構(gòu)客戶備付金，也就是沉淀在支付機構(gòu)賬戶內(nèi)的資金。有業(yè)內(nèi)人士表示，100%集中交存，意味著支付機構(gòu)即將告別躺著賺備付金利息收入的好日子。
 
而在今年5月，資和信福建分公司曾因為備付金存放與使用違規(guī)收到央行罰單。在強化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險的大背景下，以資和信為代表的預(yù)付卡公司正在迎來嚴(yán)監(jiān)管的考驗。

分公司被罰6萬 涉?zhèn)涓督鸫娣呕蚴褂眠`規(guī) 
 
5月22日，央行福州中心支行公告稱，因為違反支付結(jié)算管理規(guī)定，資和信電子支付有限公司福建分公司因為違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被中國人民銀行福州中心支行作出“罰款合計人民幣6萬元”的處罰。
 
有媒體指出，這是近年來央行方面首次曬出對資和信的公開罰單。資和信是目前央行243家持牌支付公司中，少數(shù)擁有在全國范圍內(nèi)經(jīng)營“互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理”資質(zhì)的持牌公司，其母公司資和信控股集團股份有限公司已在新三板上市。
 
資和信在新三板的公告透露，針對資和信的《行政處罰決定書》，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》 第四十三條第三項規(guī)定,擬處3萬元罰款；根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條第一項規(guī)定,擬處3萬元罰款,兩項共計6萬元罰款。
 
新京報記者從央行官網(wǎng)公布的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》了解到，第四十三條表示，支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》，涉嫌犯罪的，依法送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，在此后的7個子項中，第3項為“未按規(guī)定存放或使用備付金的”。
 
第四十二條則規(guī)定，支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款，在7條子項中，第1條為“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的”。
 
此后，資和信方面公告表示，公司已經(jīng)接受中國人民銀行福建中心支行的行政處罰決定,對所涉及違規(guī)事項已經(jīng)完成整改,同時采取相應(yīng)措施以降低本次行政處罰對業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生的不良影響。

備付金全額交存 影響公司利息收入 
 
備付金管理一直是央行監(jiān)管的核心之一。今年以來，已有多家支付公司因在備付金管理上的違規(guī)行為收到了當(dāng)?shù)匮胄辛P單。
 
與此同時，部分預(yù)付卡發(fā)行與受理機構(gòu)“靠備付金吃利息”的盈利模式，也在今年受到了進一步挑戰(zhàn)。2017年年報中，資和信把“備付金監(jiān)管加強導(dǎo)致公司利息收入降低的風(fēng)險”列入了“重要風(fēng)險提示表”。
 
年報指出，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于調(diào)整支付機構(gòu)客戶備付金集中存管交存比例的通知》規(guī)定，2018年2月至4月，按每月10%逐月提高備付金交存比例，公司最終交存比例不超過50%。資和信稱，由于一定比例備付金不能計息，將使得公司利息收入減少，進而影響公司凈利潤。
 
而在利息收入方面，2016年、2017年，資和信的利息收入分別約為1.95億、1.70億。然而，2017年年報只公開了近兩年的利息數(shù)據(jù)，記者并未找到具體的明細披露。
 
如今，這一政策繼續(xù)加碼。6月29日，央行官網(wǎng)正式披露《中國人民銀行辦公廳關(guān)于支付機構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，宣布到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。
 
資和信2017年年報顯示，“存放人民銀行備付金”項下本期發(fā)生額為5.52億元。此前，資和信曾公告指出，公司銀行存款主要是預(yù)付卡業(yè)務(wù)形成的備付金，2014年12月31日的備付金余額為40.39億元、2015年12月31日的備付金余額為34.31億元；2016年9月30日的備付金余額為33.75億元。
 
關(guān)于備付金集中存管的原因，央行有關(guān)負責(zé)人此前曾公開表示，“一些支付機構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財產(chǎn)品或其他高風(fēng)險投資。”同時，許多支付機構(gòu)通過擴大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務(wù)的主業(yè)，一定程度上造成支付服務(wù)市場的無序和混亂，破壞了公平競爭的市場環(huán)境，也違背了人民銀行許可其開展業(yè)務(wù)的初衷。
 
2009年，資和信曾被媒體質(zhì)疑“發(fā)卡公司數(shù)千萬炒股”。當(dāng)時，資和信集團高層在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，投資上市公司的資金都是自有資金。“而且，在2006年，我們意識到投資股市有一定風(fēng)險，就開始徹底停止，專攻主營業(yè)務(wù)。”
 
資和信方面亦在2017年年報中表示，資和信電子支付有限公司將以擴大發(fā)行、銷售、技術(shù)服務(wù)和創(chuàng)新支付產(chǎn)品等舉措，增加支付業(yè)務(wù)本身的收入規(guī)模和比例，減少備付金利息收入降低而對公司利潤的影響。

部分合作商戶暫停受理商通卡 
 
根據(jù)資和信電子支付有限公司公告，因特約商戶大中電器合作協(xié)議到期，2017年11月2日起，商通卡暫停在大中電器的使用。
 
商通卡是由資和信控股集團旗下北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司發(fā)行和管理的預(yù)付卡，持卡人可在百余家大型百貨商場以及超市、餐飲等多家商戶進行刷卡消費。
 
根據(jù)資和信控股年報，北京市大中家用電器連鎖銷售有限公司（下稱大中家用電器）出現(xiàn)在公司2017年主要客戶名單中，銷售金額為227.43萬元，銷售占比為0.71%。
 
資和信公開轉(zhuǎn)讓說明書則透露，在2014年、2015年，大中家用電器同樣為資和信主要客戶之一，分別貢獻了388.24萬、167.67萬的收入，2016年1-9月，大中家用電器貢獻了190.89萬的銷售收入（子公司剝離前后一致）。
 
此外，根據(jù)新京報記者通過資和信官網(wǎng)不完全統(tǒng)計，王府井工美大廈、城鄉(xiāng)超市、天壇工美大廈、居然之家均在2017年暫停受理了商通卡。
 
不過，資和信轉(zhuǎn)讓說明書指出，公司2014年、2015年和2016年1-9月，公司前五名客戶銷售收入占公司總收入的比例分別為10.55%、5.06%和3.84%；公司非主營業(yè)務(wù)剝離后，將剝離業(yè)務(wù)收入剔除，前五名客戶銷售收入占公司總收入的比例分別為10.55%、9.61%和12.53%，公司兩年一期的前五大客戶占公司銷售收入之和占比均未超過15%，公司不存在對少數(shù)客戶依賴。

2017年近半營收來自賣卡手續(xù)費 
 
資和信公開轉(zhuǎn)讓說明書顯示，公司在剝離后的主營業(yè)務(wù)收入主要為預(yù)付卡發(fā)行與受理環(huán)節(jié)的售卡手續(xù)費收入、商戶交易手續(xù)費收入及軟硬件收入三部分。
 
資和信控股2017年年報指出，公司90.54%的營業(yè)收入來自主營業(yè)務(wù)。主營業(yè)務(wù)主要由商戶交易手續(xù)費、售卡手續(xù)費、軟件和硬件收入、銀行卡收單手續(xù)費及其他收入構(gòu)成。值得注意的是，2017年資和信售卡手續(xù)費收入為1.53億，占總營收的48.06%。
 
售卡相關(guān)的手續(xù)費涵蓋購卡手續(xù)費、換卡費、自動延期費、人工手動延期激活費、掛失及補卡手續(xù)費、贖回手續(xù)費、不動卡管理費、第三方渠道充值費、一年以上交易明細查詢費。其中，購卡手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)為購卡面額的3%，單卡面額低于500元的，按15元/卡收取。
 
商戶交易手續(xù)費，依據(jù)公司與商戶簽訂的刷卡協(xié)議根據(jù)不同行業(yè)及行業(yè)細分確定比例收取，收取比例在0.5%～30%，如百貨超市在0.5%～5%之間，而專賣店在4%～12%之間。
 
資和信2017年年報稱，資和信自2016年以來調(diào)整了一些商戶的交易手續(xù)費并新簽約一些手續(xù)費高的商戶，且這些手續(xù)費高的商戶在2017年交易金額也有所增長，此外預(yù)付卡的發(fā)卡量及發(fā)卡金額比2016年有所上升。年報顯示，資和信商戶交易手續(xù)費和售卡手續(xù)費兩項收入較前一年分別增加159.51%、162.82%，分別占營業(yè)收入的30.99%和48.06%。
 
根據(jù)資和信公開轉(zhuǎn)讓說明書顯示，近年來，北京地區(qū)成為資和信的經(jīng)營重鎮(zhèn)。2014年、2015年，北京地區(qū)均貢獻了90%以上的收入，2016年1到9月，北京地區(qū)的“貢獻”占到了92.91%（均按照非主營業(yè)務(wù)剝離后）。