移動支付主要有用戶手持終端、支付服務、商家刷卡終端三大部分組成。 而移動支付的崛起需要銀聯、運營商、對象企業三者間通過合作共同推動。

中國移動支付的主要推廣阻力：

政策：中國的金融管制嚴格，對發展移動支付阻礙較大。

環境：中國的連鎖業態比較落后，尤其在三四線城市，高度發達的連鎖業態是移動支付普及的必要條件。

心態： 沒有開放的心態。在中國，幾大巨頭都想自己在產業鏈上下游通吃，擺在銀聯前面的一個巨大障礙是，銀聯無法掌握對手機終端的控制，通過終端定制一夜之間將無數的手機上加入支付功能，而運營商也無法像銀聯那樣掌握如此多的POS機商家。

 

這里參考下如本的移動支付,為何要參考日本呢?原因有二：

1.日本的移動支付已經高度發達；

2.中國跟日本的大環境比較相似，且都是人口密度較高的國家，參考日本的移動支付之路對中國還是非常有啟發的。

日本移動支付方面：

政策：日本的金融管制相對寬松，降低了運營商進入門檻。

環境：日元票面幣值較大——人們迫切需要一種電子化的支付方式來代替非常不便的現金交易；日本消費者對信用卡的使用頻率不高（歷史原因：早期日本的信用卡缺乏循環信用功能，只能采取每月清償的延期還款方式，這里不進行累述了）；日本連鎖業態（全家、羅森、7-11的便利店已壟斷了日常零食的大部分）非常發達，為移動支付的普及鋪平了道路。

心態： 在利益分成方面，運營商（掌握著手機終端的控制權）只收取發卡方的服務費，而小額支付產生的所有收益均歸各大發卡方。運營商推出手機支付并非為了提升自身收入，主要動機為了增強用戶粘性。硬件：索尼開發的Felica技術已非常成熟，截止2010年底，發卡量已非常大。NTT與大的發卡方聯合快速進入小額支付領域。運營商直接掌握手定制權權力，可快速將Felica支付芯片植入手機中，不到一年就有650W用戶支持移動支付功能。2005年，日本的第二、第三大運營商都推出手機錢包產品，普及度得到更大提升。與銀行合作（政策）：2006年，NTT（日本最大運營商）與三井住友銀行合作，可透支消費，手機開始變成了信用卡。在日本，運營商僅控制手持終端（手機）；金融機構僅控制商家刷卡終端；全家、東日本鐵路公司等商家提供支付服務——分工明確，各自不進入對方領域。 （開放的心態！這，才是精髓）不過，中國的環境及政策比日本復雜得多，極有可能出現另一套更適合中國的移動支付模式。

 

雖然說放開心態,放開政策管制都會對移動支付發展有很大的推動作用,但是我們不能完全模仿別人,每個國家和每個國家的國情不同,我們只需做到取其精華,棄之糟粕,才能將移動支付做的更好,畢竟有時候最好的并不是最合適的(那你選擇神墨,我選擇最好的-開玩笑開玩笑)