去年底人民銀行發布的條碼支付規范將于4月1日起實施，靜態二維碼支付每日限額500元將成為現實，條碼支付機構會受到更多監管。

 

我國以二維碼為代表的條碼支付從2011年央行對部分機構有限開放，2014年叫停，2016年起草規范，到2017年底出臺規范并即將實行，至今終于步入制度化發展軌道。“一波三折”的發展過程，背后隱含的是效率與安全的沖突與取舍。一方面，條碼支付便捷高效，引入市場之后增長迅猛，勢不可擋。據調研公司益普索調查結果顯示，中國移動支付普及率達77%，居全球首位，其中26%的中國受訪者表示出門只帶不超過100元人民幣的現金，14%的人已不再攜帶任何現金。

                                                   

二維碼支付連街邊的小攤小販也覆蓋到了,衣食住行,方方面面.但是隨著二維碼的普及,安全問題也時有發生,隱患不少,其中就有一些不法分子將病毒嵌入到其生成的二維碼,使消費者手機中毒或信息被盜,咋成經濟損失,也有部分小商戶的二維碼被調換,資金被轉走,這種種的詐騙行為嚴重影響到了消費者利益,制度化的發展,意味著在安全保障基礎上追求效率.

 

條碼支付的安全性，與監管者、商戶、支付機構和消費者均有關涉，需要合力解決。

 

于監管者而言，在移動支付技術進步和市場瞬息萬變的情況下，如何順應市場需求并引導市場發展方向應是監管的重要目標，因此，提升監管技術至關重要。條碼支付限額管理一定程度上為金融消費者提供了資金安全屏障，而更進一步解決問題的辦法，是對條碼技術風險進行防范控制。制定專門的業務管理辦法和技術規范，細化監管制度是題中之義。央行即將實施的《條碼支付業務規范(試行)》，以及配套印發的《條碼支付安全技術規范(試行)》和《條碼支付受理終端技術規范(試行)》在此方面進行了一定的嘗試。支付安全不僅是資金安全，金融消費者的信息安全性同樣是監管的內容。此外，消費者教育也是監管職責范圍，特別是在技術性強的移動支付領域，相關工作有待制度化。

 

微商商戶方面，存在條碼保管和使用風險。作為條碼收款者，商戶有義務保證條碼的安全性，確保條碼不含有非法程序，不被盜用或利用，并合法使用條碼。為保障支付安全，應時時維護和不斷更新設備，自覺提高支付風險等級，維護消費者的資金安全和信息安全，同時保障自身利益。

 

微信和支付寶等第三方支付機構，存在洗錢風險、備付金操作風險、客戶交易欺詐風險以及客戶資金安全和信息泄露等風險。目前，支付寶等機構已明確對消費者交易中產生的風險損失提供補償機制，也采用大數據風控和生物識別等技術提升支付安全能力，對消費者權益提供了一定的保障。作為條碼支付技術的引入、開發和使用者，以及擁有專業人員和雄厚資源的第三方支付機構，對于支付安全負有技術責任。同時，在賬戶實名制下，第三方機構對于客戶信息的保護責任尤為重要。

 

普通金融消費者在條碼支付中處于弱勢地位，缺乏識別不安全二維碼的專業能力和資源，屬于被保護對象。同時，金融消費者也應注意自我保護，警惕來源不明的二維碼，注意掃碼的風險等級，合理使用條碼支付，不給不法分子可乘之機。